Блокчейн – будущее банков?

Технология блокчейн и традиционная банковская система

Мы не пережили кардинальных изменений в банковском мире почти столетие. Сектор продолжал работать таким же образом, практически без угрозы со стороны альтернатив. Однако все меняется.

Но почему это меняется?

Это все из-за тех «маленьких» технологических инноваций, которые мы называем блокчейном..

Влияние блокчейна на финансовую систему, наряду с растущей популярностью и применением криптовалют, несомненно, встряхнет традиционную финансовую систему в том виде, в каком мы ее знаем..

Если не изменить его полностью, внедрение блокчейна в банки и его использование в различных аспектах банковского бизнеса неизбежно. Эксперты также соглашаются: банковское дело будет включать блокчейн в определенные нишевые области бизнеса, но увидим ли мы массовые изменения, нам еще предстоит увидеть..


Но прежде чем мы продолжим, давайте немного поговорим о блокчейне..

Что такое блокчейн и почему он стал такой движущей силой в мире финансов?

блокчейн в финансовом мире

Думайте о блокчейне как о форме публичного реестра, который содержит информацию, собранную через сеть, размещенную поверх Интернета. Вот что делает его децентрализованным – здесь нет центральной точки. Способ записи этой информации – вот что дает блокчейну такой мощный потенциал..

Технология блокчейн – это не приложение или компания. Это способ документирования данных в Интернете. Технология может использоваться для разработки приложений блокчейн, таких как социальные сети, системы голосования, рынки прогнозов, биржи, игры и многое другое. Многие назвали эту технологию «Интернет 3.0”.

Информация, записанная в блокчейне, может принимать любую форму, представляя такие вещи, как перевод денег, право собственности, транзакция, соглашение между двумя сторонами и многое другое. Однако для этого системе требуется подтверждение от нескольких других устройств (компьютеров) в той же сети..

После достижения соглашения между двумя устройствами (также известного как консенсус) хранение чего-либо в цепочке блоков не может быть оспорено, удалено или изменено; это несомненно там.

Личности хранятся в секрете с помощью криптографии. Однако все транзакции в блокчейне открыты для всех..

Каждая запись, записанная в цепочке блоков, защищена специальным криптографическим ключом. Это означает, что вся информация в блокчейне неизменна..

Мы должны отметить одну вещь: поскольку ничто из того, что записано в блокчейне, не может быть изменено, важно быть на 100% уверенным, куда вы отправляете свои деньги. После отправки транзакция запечатывается и не может быть отменена..

Теперь, когда мы обсудили основы технологии блокчейн, давайте вернемся к нашей теме разговора: Блокчейн – будущее банковского дела? И смогут ли банки полностью изменить свою идентичность из-за технологии блокчейн и недавнего бума криптовалюты? Как и почему банкам нужен блокчейн?

Несомненно, появление блокчейна меняет ситуацию. Банки постепенно начинают принимать меняющиеся тенденции, чтобы привлечь внимание миллениалов, которые технически подкованы и предпочитают делать все на своих смартфонах и планшетах, находясь в пути..

Некоторые банки уже покупают или вступают в партнерские отношения с финтех-компаниями, пытаясь освоить и использовать эту технологию. Уже есть технология блокчейн в банковском деле.

Еще в 2017 году прогнозировалось, что более 15% крупных банков будут использовать технологию блокчейн. Теперь, пару лет спустя, многие банки уже присоединились к делу или находятся в процессе этого..

Традиционные унаследованные отрасли, такие как банковское дело, начинают давать «трещины». Многие эксперты утверждают, что из-за того, что банки не обращают внимания на массовую привлекательность и полезные характеристики блокчейна и криптовалют, в какой-то момент неизбежно изменятся.

Повседневное использование денег и платежей стало очень динамичным. В связи с растущими потребностями, ожиданиями и образом жизни клиентов сегодня появляется развивающийся рынок банков приложений, банков-претендентов, банков мобильных платежей, новых финансовых учреждений, платежных систем и многого другого. Большинство из них уже предлагают блокчейн и криптосервисы или намерены начать делать это в будущем..

Мы не говорим, что будущее банковского дела на 100% связано с блокчейном и криптовалютами. В конце концов, предстоит заполнить множество ниш. Однако важно обсудить то, как эта технология улучшит и дополнит уже существующий финансовый мир. Давай поговорим подробнее о технология блокчейн в банковском деле это уже существует и имеет значение.

Банковский мир меняется

банковский мир

Круг, Квадрат и Revolut в последние годы стали мощным двигателем в финансовом пространстве. Их объединяет предложение криптовалюты..

Да, криптовалюта еще далека от того, чтобы быть такой же популярной, как доллар, евро или британский фунт, однако банки приложений, компании мобильных платежей, агрегаторы торговых услуг, компании одноранговых платежей и многие другие финансовые услуги как и вышеупомянутое, предлагают возможность использовать криптовалюту в качестве альтернативного метода оплаты, и люди начинают.

Попробуем выделить некоторые из выгодных характеристик современных банков:

  • Банки приложений или цифровые банки делают вещи очень удобными для повседневных клиентов.
  • Есть потребности в пространстве первых последователей, которые заинтересованы в торговле криптовалютой, инвестировании или просто использовать ее для платежей..
  • С этими клиентами легко связаться, потому что они всегда в курсе последних разработок и готовы попробовать..
  • Децентрализованные цифровые валюты могут произвести революцию во многих аспектах платежной индустрии благодаря своей прозрачности, мобильности, простоте использования, комфорту и легкому доступу..
  • Международные денежные переводы – это область, в которой криптовалюты могут иметь большое влияние. Трансграничные денежные транзакции, осуществляемые с использованием технологии блокчейн, требуют очень мало времени, комиссий и сборов по сравнению с традиционными методами..

Блокчейн действительно может повысить эффективность трансграничных платежей за счет устранения посредников (банков), однако нам еще предстоит увидеть, как этот инструмент зарекомендует себя для использования в промышленных масштабах. Еще одна вещь, банки могут быть не так счастливы или не хотят отказываться от маржинальных сборов..

Ripple пытается изменить систему

пульсирующая сеть

Ripple – это калифорнийская компания, занимающаяся сетью платежей и протоколом, которая занимается облегчением переводов между крупными финансовыми корпорациями. Основанная в 2012 году, идея Ripple – не быть обычной криптовалютой..

Некоторые утверждают, что это даже не криптовалюта..

Причина, по которой Ripple привлекла к себе столько внимания в последние несколько лет, заключается в том, как он работает с основными финансовыми игроками, а не пытается их свергнуть. Многие думают, что это может быть прекрасным примером того, как традиционный банкинг может извлечь максимум из блокчейна..

Брэд Гарлингхаус, генеральный директор Ripple, заявил, что:

Мы с самого начала действительно смотрели на то, как мы работаем с правительствами, как мы работаем с банками. И я думаю, что некоторые в криптосообществе очень много думают: «Как нам уничтожить правительство. Как нам обходить банки? »

Сотрудничество с правительствами и банками считается наиболее логичным поступком, который могут сделать такие компании цифрового финансирования, как Ripple. Компания уже установила важные партнерские отношения с WesternUnion, Валютным управлением Саудовской Аравии, китайским поставщиком платежных услуг Lian-Lian и другими..

xRapid, инструмент, разработанный Рябь, уже доказано, что экономит транзакционные издержки за счет 40-70%, без использования каких-либо валютных провайдеров и увеличил скорость транзакции до пары минут. Для сравнения, традиционные международные платежи занимают 3-5 рабочих дней..

В 2018 году Ripple протестировал свой инструмент xRapid для платежей между США и Мексикой. Другие крупные игроки в сфере финансов уже представили аналогичные функции после Ripple..

Примеры традиционных банков, внедряющих технологии блокчейн. Это будущее банковского дела?

банки переходят на блокчейн

В прошлом году испанский международный банк Santander запустил платежную сеть One Pay FX на основе технологии Ripple и блокчейна, став первым в мире банком, который сделал это..

One Pay FX – это мобильное приложение, специально разработанное для международных платежей. Он поддерживается блокчейном Ripple. Разница между One Pay FX и вышеупомянутым xRapid заключается в том, что One Pay FX не полностью исключает соответствующий банк из всего процесса. Он не меняет и не заменяет традиционную систему, а модифицирует ее..

Но есть и обратная сторона медали. Разве криптовалюты не должны быть децентрализованы и устранены посредники? Разве основная идея блокчейна – не дать власть людям? Это определенно нужно учитывать.

Технология блокчейн, лежащая в основе этого, не позволяет одноранговым узлам сети получать доступ к общей бухгалтерской книге, которая является основой основных сетей блокчейнов, таких как Ethereum (ETH). Однако эта технология позволяет сократить расходы и время, которые обычно требуются для международных переводов денежных средств банками..

Также было сказано, что в США Bank of America, Goldman Sachs и MasterCard патентовали технологии, связанные с блокчейном. Эти компании знают, что на мировом уровне произойдут огромные изменения, и они будут готовы извлечь из этого прибыль любыми возможными способами..

MasterCard в настоящее время имеет более 30 патентов, связанных с блокчейном, включая патент на подтверждение личности, патент на анонимные транзакции и систему, которая может связывать криптовалюту с фиатной учетной записью..

Visa не отстает. Несмотря на то, что Visa не имеет патентов на многие продукты, связанные с блокчейном, такие как MasterCard, Visa разработала платформу, которая будет включать технологию блокчейн и использовать стратегию API-first. Масштабируемая, гибкая и удобная платформа предоставляет более безопасные способы обработки платежей B2B в глобальном масштабе..

Еще одна страна, которая разрабатывает и тестирует проекты, связанные с технологиями блокчейн, – это Индия. Индийский институт развития и исследований в области банковских технологий успешно протестировал пилотный проект, связанный с торговыми операциями..

Также сообщалось, что более 15 банков в Индии работают над своими пилотными проектами, создавая консорциум для тестирования межбанковской блокчейн-платформы. Концепция состоит в том, чтобы разрешить общий реестр. При его наличии все банковские записи транзакций будут обновляться одновременно. Цель состоит в том, чтобы уменьшить количество ошибок и упростить их..

Что дальше?

будущее блокчейн

Далее ждем и посмотрим.

Самым большим преимуществом блокчейна является то, что он потенциально может сократить время и, самое главное, затраты. Однако многие традиционные банки не так радуются идее перехода на блокчейн. Переход на децентрализованные способы перевода денег означает прощание с большой долей маржи, которая для многих банков является важным источником дохода..

Однако многие банки начинают внедрять блокчейн, не отказываясь полностью от своего традиционного имиджа. По мнению многих экспертов, блокчейн будет использоваться в определенных аспектах банковского бизнеса. Однако кардинальное изменение традиционных банковских платформ вряд ли произойдет в ближайшее время..

Банки могут использовать технологию блокчейн во многих случаях, помимо открытия столов для торговли криптовалютой. На данный момент блокчейн для банковского мира находится далеко за пределами стадии тестирования. Как уже упоминалось, упрощение и ускорение трансграничных платежей, повышение надежности и точности транзакций и сокращение процесса расчетов являются одними из основных причин, по которым так много банков начали инвестировать в технологию блокчейн..

Смарт-контракты также помогли процессу, устранив необходимость в посредниках и введя системы лояльности / вознаграждения..

В настоящее время более 200 банков и финансовых институтов используют или скоро начнут использовать технологию блокчейн. Это число говорит вам об одном: финансовые учреждения и технология блокчейн становятся все более и более интегрированными.

Только время покажет, как будут выглядеть банки, скажем, через 10 или 20 лет и сколько блокчейн изменит банковское дело. Одно можно сказать наверняка; впервые за столетия мы наблюдаем огромные изменения.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Adblock
detector